Heizen wird zum Luxus - titelte die Bild-Zeitung vor kurzem
Tatsächlich können sich viele Menschen eine warme Wohnung nicht mehr leisten. Die Preissteigerungen bei Öl, Gas und Fernwärme seien kaum noch zu verkraften, sagte Mieterbund-Sprecher Ulrich Ropertz. Den Mietern drohen nun drastische Nachzahlungen.
Dem kann man entgegenwirken, wenn man das Fenster nicht den ganzen Tag auf Kipp Stehen läßt, sondern mehrmals am Tag, für ca. 10min., durchlüftet und die Heizung in der Zeit herunterdreht.
Heizkörper sollten auch nicht verkleidet oder verstellt werde, wie z.B. mit Gardinen dadurch können die Heizkörper die Wärme nicht optimal abgeben.Über Nacht sollten Fensterläden und Rolladen über Nacht geschlossen werden um die Wärme im Raum zu halten. Es sollten auch nur einzelne Räume geheizt werden, am besten in denen man sich am meisten aufhält. Flure können ruhig eine Temperatur von 18 Grad haben, wenn man diese mitheizt, wird es teuer. Im Schlafzimmer reicht auch eine Temperatur von rund 18 Grad, darunter ist nicht ratsam, da sich Schimmel bilden kann.
Wer eine Immobilie kauft, muss nicht
nur den eigentlichen Kaufpreis aufbringen, sondern etwa 10 Prozent mehr. Denn
neben dem Verkäufer wollen noch weitere Beteiligte Geld sehen: der Makler, der
Notar und das Finanzamt. Doch es gibt ein paar einfache und legale Tricks, wie
man diese unumgänglichen Kosten spürbar senken kann.
Wird ein Sachverständiger benötigt, sollte man
sich nicht scheuen, das Thema Honorar anzusprechen. Es ist nämlich
durchaus verhandelbar. Schnell sind hier ein paar Hundert Euro gewonnen.
Erwirbt man eine Immobilie, die auch
Einrichtungsgegenstände enthält – z.B. Küche, Möbel, Bar,
Partyraum-Einrichtung, Gartenhaus, Pflanzen, Satellitenantenne,
Freiluft-Kinderspielgeräte, Werkzeug, Öltank u.v.a.m. – sollte man diese
in einem gesonderten Kaufvertrag erfassen. Sie werden staunen, welche
Summe da schnell zusammenkommt. Und genau auf diese müssen Sie dann keine
Makler-Courage, Notarhonorar, Grunderwerbssteuer sowie
Grundbuchamt-Gebühren zahlen.
Kauft man ein Grundstück, das noch nicht
erschlossen ist, sollte das auch unbedingt im Kaufvertrag erwähnt werden.
Man spart dann nämlich bei den später anfallenden Erschließungskosten die
anteilige Grunderwerbssteuer. Man kann sich hierbei auf ein
höchstrichterliches Urteil stützen: Bundesfinanzhof Az II R 39/99.
Wo man beim Architekten über das Honorar offen
verhandeln kann, ist das beim Notar sinnlos. Der hält sich nämlich strikt
an seine Gebührenordnung. Und dennoch geht was. Neben der Trennung von
Immobilie und Einrichtung kann man bei den Notarkosten noch mehr sparen:
Falls Bonität und Seriosität des Verkäufers gut
sind, kann man auf die so genannte Auflassungsvormerkung verzichten, was
zudem auch einen kleinen Zeitvorteil bringt.
Beim Notartermin wird fast automatisch die
Einrichtung eines Notaranderkontos veranlasst. Unter gewissen Voraussetzungen
ist das aber entbehrlich. Nämlich dann, wenn keine Grundschuld zu Lasten
des Verkäufers im Grundbuch eingetragen ist. Eine einfache
Notarbestätigung tut’s dann auch und die ist bei einem Kaufpreis von
beispielsweise 250.000 Euro über 500 Euro günstiger als die Gebühren für
das Notaranderkonto.
Aber selbst, wenn ein Notaranderkonto
unvermeidlich ist, sollte man sich unbedingt gegen die betreffende Gebühr
wehren. Das Anderkonto wird nämlich dann benötigt, wenn auf der zu
erwerbenden Immobilie eine Grundschuld zu Lasten des Verkäufers
eingetragen ist, die mit der Zahlung des Kaufpreises beglichen werden
soll. Die Kontoeinrichtung ist also in der finanziellen Situation des
Verkäufers begründet. Warum sollte dann der Käufer die Gebühren tragen? Mit
einem entsprechenden Passus im Kaufvertrag kann man das leicht regeln.
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ab, so dass ihm kein Aufwand entsteht
Seit heute beträgt der gesetzliche Mindestschutz für Einlagen privater Bankkunden 50.000 Euro. Er wurde von 20.000 Euro auf 50.000 Euro heraufgesetzt.
Ab 2011 gilt sogar eine Einlagensicherung von 100.000 Euro. Gesetzlich ist festgelegt, dass das Geld spätestens nach 30 Tagen ausgezahlt werden muss.
Die Verlustbeteiligung des Bankkunden von 10% der Einlagen wurde vom Gesetzgeber abgeschafft. Das neue Gesetz gilt für Girokonten, Banksparpläne, Sparbücher, Tages- und Festgeldkonten und Bausparverträge.
In diesem Zusammenhang wäre zu raten, grundsätzlich nur zu Kreditinstituten die sich dem deutschen Einlagensicherungssystem angeschlossen haben zu gehen. Eine Liste aller Banken die der Entschädigungseinrichtung deutscher Banken angehören, finden Sie unter diesem Link: http://www.edb-banken.de/uebersicht-zugewiesener-institute.asp
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Seit 2009 müssen hierzulande auf Zinsen, Dividenden
und Kursgewinne 25% Abgeltungssteuer gezahlt werden (durch Solidaritätszuschlag
und eventueller Kirchensteuer sind es sogar fast 28%). Sie ist eine
Quellensteuer, weil an der Quelle, besteuert wird, d.h. das Finanzinstitut, meist
die kontoführende Bank, behält die Steuer gleich ein und leitet sie an den
Fiskus weiter. Dass davon durch den Sparerfreibetrag 801 Euro (bei
zusammenveranlagten Ehepaaren 1.602 Euro) steuerfrei bleiben, ist allgemein
bekannt (der sog. Freistellungsauftrag verhindert, dass die Abgeltungssteuer
von vornherein einbehalten und abgeführt wird). Weniger bekannt sind folgende
Steuersparmöglichkeiten:
Weitaus weniger bekannt ist der Umgang mit einer
Nichtveranlagungsbescheinigung. Auch sie erfüllt den Zweck der Steuerbefreiung,
und das sogar unabhängig vom Sparerpauschbetrag.
Eine NV-Bescheinigung kann jeder vom seinem Finanzamt
anfordern, dessen Einkünfte zu gering sind, so dass sie nicht besteuert werden –
meistens ist das bei Rentnern und Studenten der Fall. Aber auch minderjährige
Kinder und Enkelkinder mit eigenen Konten können Nutznießer sein.
Hat der Steuerpflichtige mehrere (Spar-, Tagesgeld-
und Festgeld-)Konten bei verschiedenen Banken, braucht er auch für jedes Institut
ein separates Formular.
Wichtig: Die NV-Bescheinigung gilt grundsätzlich ab dem
Zeitpunkt der Vorlage, also niemals rückwirkend! Darum sollte man sie sich so
schnell wie möglich besorgen. Sie muss aber nicht jedes Jahr erneuert werden,
sondern ist 3 Jahre gültig, es sei denn, die Besteuerungsgrundlagen ändern
sich, so dass eine Steuerpflicht entsteht. Der Steuerpflichtige muss dies seinem
Finanzamt mitteilen.
Mit ihrer PIN und EC-Karte können Sie an allen Geldautomaten im europäischen Raum Geld abheben. Was aber passiert wenn Ihre EC-Karte geklaut wird?
Geht Ihnen Ihre Karte verloren oder wird Ihnen geklaut, haften Sie nicht für Abhebungen, sobald Sie die Karte gesperrt haben, das geht unter dem zentralen Sperrnotruf 116 116 bzw. aus dem Ausland +49 116 116
Jedoch gibt es eine Ausnahme: Wenn ein Dieb oder Finder der Karte damit zum Geldautomaten geht und auf Anhieb die richtige PIN eingibt. Dann darf die Bank davon ausgehen, dass der Karteninhaber diese Geheimzahl auf der Karte notiert hat oder die Notiz zusammen mit der Karte aufbewahrt hat. Das heißt: In solchen Fällen gilt die Direkteingabe der PIN als Anscheinsbeweis für grob fahrlässiges Verhalten, und die Bank muss dem Karteninhaber den Schaden NICHT ersetzen.
Halten sie sich also an folgende Sicherheitsregeln:
Stellen sie sicher, dass niemand ihre PIN bei der Eingabe ausspähen kann
Brechen Sie bei der kleinsten Unregelmäßigkeit den Abhebevorgang ab, etwa wenn der Automat Sie zur nochmaligen Eingabe auffordert.
Decken Sie die Tastatur auch immer mit dem Portemonnaie oder der freien Hand ab, während Sie die PIN eingeben
Wenn Sie Ihre Karte zum Türöffnen einsetzen müssen, etwa wenn die Tür zum Geldautomaten geschlossen ist, nehmen Sie zum Türöffnen die Kreditkarte und zum abheben die EC-arte, oder umgedreht. Dadurch verhindern Sie, dass die PIN auf der EC-Karte bei einem manipulierten Türöffner ausgelesen wird. In diesem Fall kann der Täter nichts mit ihrer PIN anfangen.
Mit diesen Sicherheitsvorkehrungen minimieren Sie die Gefahr, Opfer eines Diebstahls oder Betrugs zu werden.
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Wenn Sie Ihr Konto zeitweise überziehen müssen, weil z.B. am Ende des Monats alle Abbuchungen gleichzeitig getätigt werden und Ihr Gehalt erst am nächsten oder übernächsten Tag auf Ihr Konto gebucht wird, kann es schon mal eng werden, gut wer da über einen Überziehungskredit oder Dispokredit verfügt, damit die Abbuchungen von der Bank nicht wieder zurück gebucht werden. Das kann dann teuer werden, weil für jede Rückbuchung enorme Kosten, je nach Bank bis zu 20 Euro fällig werden. Ein von der Bank genehmigter Dispokredit schlägt auf Ihrem Konto mit bis zu 12% Zinsen zu Buche.
Auch wer über keinen Dispokredit verfügt und sein Konto trotzdem ungenehmigt überzieht, muss erhebliche Überziehungszinsen, im schlimmsten Falle, bis zu 20% bezahlen. Mit der Zeit wird das ein erhebliches Sümmchen, was sich da ansammelt.
In Ihrem eigenen Interesse sollten Sie sehen, dass Sie Ihr Konto schnellstmöglich wieder ins Plus bekommen. Sollte es doch einmal notwendig werden das Sie ihr Konto überziehen müssen, dann handeln Sie vorher mit Ihrer Bank einen erweiterten Verfügungsrahmen, also einen höheren Dispokredit, aus. Das ist immer noch günstiger und die Bank verdient auch noch genug mit einem genehmigten Dispokredit.
